“双碳”实践下的广发银行：推动绿色金融向重点领域纵深突破
在碳达峰、碳中和的背景下，金融机构面临怎么样的转型机遇和挑战？如何让“绿色发展”概念转化成为金融机构成长的内生动力？
广发银行在绿色金融和“双碳”目标上的思考与实践，或许能为上述问题带来部分答案和启示。
在实践中，广发银行将党建与公司治理深度融合，制定专门的行动方案，集中资源配套，依托中国人寿集团综合金融优势，加强与中国人寿集团成员单位在绿色金融尤其是碳金融领域的合作。同时，广发银行积极从机制、人才、资源配置、科技投入等方面加强绿色金融服务能力。
作为目前唯一在粤港澳大湾区内实现网点全覆盖的全国股份制银行，广发银行还制定了《广发银行粤港澳大湾区综合金融服务三年行动方案》，因行施策，引领分行找准定位、突出重点、办出特色。
2021年，广发银行在绿色金融发展战略的基础上，研究制定了《广发银行金融支持碳达峰碳中和绿色金融行动方案》，进一步明确“双碳”目标下的目标区域及行业定位。未来，广发银行将围绕行动方案，强化顶层设计，完善信贷政策，持续优化信贷结构，构建绿色金融风险保障，打造绿色金融发展新极点，确保绿色金融发展有序推进。
新的绿色金融治理架构
治理架构是对经营活动进行控制和协调的整套制度安排，纲举目张。
广发银行高度重视绿色金融治理架构的完善。目前，广发银行董事会、高级管理层明确一名高管人员及牵头部门统筹全行绿色金融工作，将绿色金融理念嵌入广发银行各项业务流程，建立跨部门的绿色金融发展领导小组、绿色信贷工作小组，小组部门涵盖公司、零售、金融业务部门、资源配置部门及后台管理部门。
这一架构的优点，一是高层统筹，贯穿全行，有利于绿色金融理念融入绿色投融资业务全流程，为绿色投融资业务打下坚实基础。二是有利于业务多元化开展，当前绿色金融范畴已经从过去单一的绿色信贷拓宽到涵盖绿色债券、绿色票据、绿色保险、绿色股权投资、绿色信托、绿色理财等业务领域，多业务线介入有利于发挥广发银行综合金融优势；三是确保双碳目标下自身的绿色发展和低碳运营理念得以落实。
随着“双碳”目标的深入推进，广发银行绿色金融规模稳步提升，今后绿色市场前景逐步明朗，对银行绿色金融专业化管理的要求逐步显现，尤其对银行绿色金融能力建设提出新的挑战和更高要求。
绿色金融的环境效益、社会效益以及独特的风险形态，决定了银行除了为客户提供金融产品支持以外，还要求在绿色投融资的全流程关注专业技术指标，如业务机会识别、尽职调查、绿色主体及项目技术评级评审、外部绿色机构咨询合作、投融资决策、风险预判、投后或贷后的后评估和审计等等，都需要与环保、交通、能源、建筑以及国际合作等等领域专业知识，深入与各领域专家密切配合互动，形成合力。
今后，谁的“金融+”能力强，谁就能在绿色金融市场竞争中行稳致远。鉴于此，广发银行明确，今后绿色金融治理架构的发展方向，是坚持全流程全员投入，强化专业架构建设，向绿色金融重点领域纵深突破。
机遇与挑战下的对策
未来30年, “碳中和”将带来巨大的投资和商业机会。一个中型城市实现碳中和需要的投资资金，在绿色建筑改造、绿色交通改造、绿色能源改造、森林碳汇造林投入等各领域政策落地，将对相关产业的上下游企业和个人经营者带来连锁效应，对于金融机构来讲，这些都是实实在在的业务需求。
毫无疑问，金融机构不会缺席碳中和并将承担举足轻重的角色：需求是巨大的，从数据上来看，存量投资增长迅速，但缺口仍大，随着国家政策和标准的出台，前景鼓舞。
但挑战也存在，主要有两大方面，一是对金融构把握机会的能力的挑战，如何勇立潮头，主动担当贯彻好金融服务实体经济的使命。二是对环境风险的深入理解，行稳致远，紧跟金融监管的安排，保持好应对ESG三大风险的节奏。
为此，广发银行将党建与公司治理深度融合，制定专门的行动方案，集中资源配套，依托中国人寿集团“保险、投资、银行”综合金融优势，以“生态+”为主线，加强与中国人寿集团成员单位在绿色金融领域合作，特别是在碳金融领域的创新合作。积极推进全国特别是粤港澳大湾区内绿色金融，力争通过积极对接政府平台、与省工信厅、制造业协会、省中小企业融资平台、地市绿色金融项目管理平台等主动对接，与数字广东等机构合作，参与智慧城市建设，围绕绿色金融发展的目标行业，加大战略新兴产业、节能环保产业、清洁能源产业等重点领域信贷投放力度，积极支持重大基础改造、产业升级、助力传统制造业企业技术改造和设备更新项目。
同时，广发银行加强对环境风险的深入理解，行稳致远，紧跟金融监管的安排，保持好应对ESG三大风险的节奏。
多举措加强绿色金融服务能力
绿色发展一直是广发银行发展的重要动力，广发银行积极把金融助力“双碳”目标，大力支持绿色金融发展纳入金融机构整体布局，融入战略发展规划；持续完善激励机制，切实提升全行上下金融支持绿色低碳发展主动性；持续加强能力建设，积极从机制、人才、资源配置、科技投入等方面加强绿色金融服务能力建设。
如广发银行紧跟国家《绿色产业指导目录》步伐，迅速对对公信贷管理系统以及零售信贷系统进行优化改造，在信贷管理系统中设定绿色信贷新字段，实现绿色信贷全流程继续满足审核审批可跟踪追溯，一方面，为基层一线识别绿色项目提供指导；另一方面，有利于绿色项目的规范化管理，为业务的全流程控制夯实基础。
除绿色贷款外，信贷系统中也进行环境与社会风险客户分类识别，强化差异化管控，对环境、安全风险企业客户实施名单制管控，专人跟进整改情况，发挥金融科技力量，提升广发银行的绿色金融管理能力。绿色发展是一把“双刃剑”，绿色发展的要求驱动了金融机构创新和管理能力的提升，金融机构能力的提升也同时推动绿色金融业务的发展。
为了进一步提高广发银行绿色信贷数据统计质量，提升一线业务人员专业水平，广发银行自2020年起强化绿色数据基础管理，推进广发银行绿色信贷映射库项目，通过数字化技术引导绿色金融发展，为绿色金融赋能，该项目入选广州绿色金融协会粤港澳大湾区绿色金融联盟绿色金融项目。
大湾区绿色金融发展大有可为
广发银行以“坚持可持续发展、坚持高标准设计、坚持循规律推进”为发展原则，以“片状拓展，点状深耕”为方式，明确了绿色金融发展的目标区域。
作为目前唯一在粤港澳大湾区内实现网点全覆盖的全国股份制银行，广发银行积极布局湾区内绿色产业发展，为大湾区绿色产业提供丰富的融资渠道。借助重点战略区域相关政策，将绿色金融发展向京津冀、长三角、中部地区、黄河流域等延伸与倾斜，加大重点战略区域优质绿色信贷投放力度。围绕绿色金融改革创新试验区域、区域中心城市，因地制宜推进业务合作与金融创新。
重点领域方面，广发银行紧扣“碳达峰、碳中和”目标在生态屏障自然保护地体系、污染防治、绿色转型三大重点领域，研究节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等六大类绿色产业，明确重点发展领域。
为助力粤港澳大湾区建设，广发银行制定了《广发银行粤港澳大湾区综合金融服务三年行动方案》，并因行施策，制定粤港澳大湾区分行“一行一策”授信指引，引领分行找准定位、突出重点、办出特色。
在绿色金融发展及产品服务创新方面，以香港、澳门为绿色金融发展国际窗口，2020年广发银行香港分行正式成立，进一步打通广发银行绿色金融国际合作桥梁。2020年广发银行为首个大型澳门政府民生环保工程“澳门垃圾焚化中心第三期扩建工程之设计及建造”完成授信并实现投放，是广发银行“深耕澳门”的标志性项目。此外，广发银行还与湾区内其他城市合作，依托区域特色扶持区域绿色产业发展。
大湾区碳排权交易无论规模还是配套的完备性都是全国领先，在全国有示范作用，广发银行绿色金融产品体系的创新将重点围绕“双碳”目标的碳减排立法、量化、定价开展。碳交易市场对银行投行业务、金融市场业务、信贷业务等都提供了业务机会，广发银行将对此保持高度关注，并不断推动碳排权金融在业务实践中落地。
以《行动方案》指导下一步工作计划
近年来，广发银行以绿色低碳为主线，充分依托集团综合金融优势，强化与国寿成员单位绿色金融领域合作，整合绿色信贷、绿色债券、绿色保险等多元化金融服务，上下联动推进多个大型绿色项目落地。
未来，广发银行将强化顶层设计，不断巩固新发展理念，落实新发展要求。广发银行将绿色金融发展作为一项长期事业，以“坚持可持续发展、坚持高标准设计、坚持循规律推进”为发展原则，以“有效防范环境与社会风险,倡导经济效益、社会效益和生态效益的有机统一,努力实现业务可持续发展与环境保护双重目标。”为总体发展定位，积极履行社会责任,提升广发银行环境和社会表现,树立良好的社会形象，打造“生态广发”、“绿色广发”两张名片。
2021年，广发银行在绿色金融发展战略的基础上研究制定了《广发银行金融支持碳达峰碳中和绿色金融行动方案》，进一步明确“双碳”目标下的目标区域及行业定位，广发银行将紧抓“十四五”作为碳达峰窗口期及关键期的机遇与挑战，以“练内控、控风险、求创新、拓规模”为目标，不断提升广发银行绿色经营管理能力、气候及环境风险管理能力、产品及服务创新能力及绿色金融业务发展能力“四项能力”。
行动方案还进一步明确了广发银行“双碳”目标下的工作措施，提出强化顶层设计；完善信贷政策，持续优化信贷结构；“三大机制”构建绿色金融风险保障；“四项创新”打造绿色金融发展新极点；“五项保障”确保绿色金融发展有序推进。
- 关键词: 绿色金融
